{"id":52308,"date":"2024-05-30T11:45:07","date_gmt":"2024-05-30T09:45:07","guid":{"rendered":"https:\/\/cambrabcn.org\/entrevistas-partners-internacionalizacion\/creditos-ico-covid\/"},"modified":"2024-05-30T12:04:11","modified_gmt":"2024-05-30T10:04:11","slug":"creditos-ico-covid","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/cambrabcn.org\/es\/entrevistas-partners-internacionalizacion\/creditos-ico-covid\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9ditos ICO COVID"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-group cambra-page-about-us-single is-layout-constrained wp-container-core-group-is-layout-e9b1e06a wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<div style=\"height:2.5rem\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer hide-mobile\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group is-layout-constrained wp-container-core-group-is-layout-6b712b1a wp-block-group-is-layout-constrained\"><div class=\"wp-block-cambra-custom-blocks-cambra-breadcrumbs\"><nav role=\"navigation\" aria-label=\"Breadcrumb\" class=\"breadcrumb\"><ol class=\"breadcrumb-items\"><li class=\"breadcrumb-item breadcrumb-item--current breadcrumb-item--home\"><span class=\"breadcrumb-item-name\">Inicio<\/span><\/li><\/ol><\/nav><\/div><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:2.5rem\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer hide-mobile\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group main-content is-layout-constrained wp-container-core-group-is-layout-6b712b1a wp-block-group-is-layout-constrained\"><figure class=\"aligncenter wp-block-post-featured-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1200\" height=\"273\" src=\"https:\/\/cambrabcn.org\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/Entrevistes_1200x273.png\" class=\"attachment-post-thumbnail size-post-thumbnail wp-post-image\" alt=\"\" style=\"object-fit:cover;\" srcset=\"https:\/\/cambrabcn.org\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/Entrevistes_1200x273.png 1200w, https:\/\/cambrabcn.org\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/Entrevistes_1200x273-300x68.png 300w, https:\/\/cambrabcn.org\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/Entrevistes_1200x273-1024x233.png 1024w, https:\/\/cambrabcn.org\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/Entrevistes_1200x273-768x175.png 768w, https:\/\/cambrabcn.org\/wp-content\/uploads\/2024\/05\/Entrevistes_1200x273-600x137.png 600w\" sizes=\"auto, (max-width: 1200px) 100vw, 1200px\" \/><\/figure>\n\n\n<div class=\"wp-block-group cambra-bottom-line is-layout-constrained wp-container-core-group-is-layout-7fca5b48 wp-block-group-is-layout-constrained\"><h1 class=\"heading-1 wp-block-post-title\">Cr\u00e9ditos ICO COVID<\/h1><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:3.75rem\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group has-secondary-neutral-black-color has-text-color is-layout-constrained wp-container-core-group-is-layout-6b712b1a wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<div class=\"wp-block-group is-layout-constrained wp-container-core-group-is-layout-7fca5b48 wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<p><strong>\u00bfCu\u00e1l es la problem\u00e1tica? \u00bfQu\u00e9 se ha vendido desde los estamentos p\u00fablicos?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Nace de la publicidad del gobierno a resultas de la pandemia del Covid 19 por la que se difunde la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos a empresarios y aut\u00f3nomos avalados por el ICO en un 80%. Dicha informaci\u00f3n inexacta fue aprovechada en la comercializaci\u00f3n de estos cr\u00e9ditos por las entidades financieras, las cuales a su vencimiento est\u00e1n reclamando el 100% del cr\u00e9dito a los avalistas, ya sean profesionales o simplemente familiares sin vinculo funcional con la empresa.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 se puede conseguir?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Bien se trate de avalista profesional o de un consumidor se puede conseguir la nulidad de la cl\u00e1usula de afianzamiento o al menos, reducir la responsabilidad del avalista a un 20% del importe total de los Cr\u00e9ditos empresariales otorgados con motivo de la pandemia del COVID 19 y garantizados por el ICO.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfQu\u00e9 son?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Resumiendo, se trata de un contrato de pr\u00e9stamo tipo destinado a ser impuesto a una pluralidad de prestatarios, de adhesi\u00f3n y que se fundamenta en el establecimiento de cl\u00e1usulas redactadas unilateralmente por las entidades financieras a modo de condiciones generales de la contrataci\u00f3n, suscritas con empresas y aut\u00f3nomos, incluyendo, por lo general a terceros, a los que define como garantes o fiadores solidarios.<\/p>\n\n\n\n<p>De este modo, la entidad financiera decidir\u00eda sobre la concesi\u00f3n de la correspondiente financiaci\u00f3n al cliente de acuerdo con sus procedimientos internos y pol\u00edticas de concesi\u00f3n y riesgos, pero no pod\u00edan condicionar la aprobaci\u00f3n de los pr\u00e9stamos a la contrataci\u00f3n por parte del cliente de ning\u00fan otro servicio o producto.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfCu\u00e1l fue la informaci\u00f3n proporcionada por las entidades financieras?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Las entidades financieras deb\u00edan solicitar a las empresas y aut\u00f3nomos una declaraci\u00f3n responsable e informarles sobre otras cuestiones relacionadas con el aval. En el caso de aut\u00f3nomos y pymes el aval garantiza el 80% del principal de las nuevas operaciones de financiaci\u00f3n y de las renovaciones. Para el resto de las empresas, que no tuviesen la consideraci\u00f3n de pyme, el aval cubr\u00eda el 70% en el caso de nuevas operaciones de pr\u00e9stamo y el 60% para renovaciones.<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, las entidades financieras deb\u00edan trasladar a sus clientes el beneficio derivado del aval p\u00fablico en forma, entre otras opciones, de menores intereses o mayor plazo, o m\u00e1s financiaci\u00f3n, o per\u00edodo de carencia del principal, etc. Las entidades financieras quedaban obligadas a aplicar los mejores usos y pr\u00e1cticas bancarias en beneficio de los clientes y no pod\u00edan comercializar otros productos con ocasi\u00f3n de la concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos cubiertos por este aval.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfCu\u00e1l es el problema surgido con los cr\u00e9ditos ICO COVID?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La controversia con los cr\u00e9ditos ICO COVID ha surgido a su vencimiento cuando no han podido ser satisfechos por las empresas y aut\u00f3nomos prestatarios, muchos de los cuales se han visto abocados a cerrar vi\u00e9ndose gravemente perjudicados por las consecuencias econ\u00f3micas derivadas de la guerra de Ucrania y la subida de los tipos de inter\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<p>En este marco, empresas y aut\u00f3nomos han reaccionado presentando el correspondiente concurso de acreedores, vi\u00e9ndose expuesto los fiadores y garantes a los que las entidades financieras est\u00e1n reclamando el pago del 100% del pr\u00e9stamo, contraviniendo la informaci\u00f3n precontractual proporcionada.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>\u00bfCu\u00e1les son los argumentos de defensa de los afectados?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Debemos diferenciar si el avalista es el administrador de la mercantil afectada o si es consumidor, categor\u00eda en la que cabe incluir a c\u00f3nyuges, familiares o personas que no tienen un v\u00ednculo o beneficio con la actividad empresarial.<\/p>\n\n\n\n<p>En el primer caso, se podr\u00eda esgrimir que la cl\u00e1usula de aval debe reputarse nula por infringir la buena fe contractual o que concurrir\u00eda error en el consentimiento, exponiendo que la responsabilidad informada de los garantes era un 20% del capital prestado, y no de un 100%.<\/p>\n\n\n\n<p>En el segundo caso, se podr\u00eda a\u00f1adir que concurre abusividad por falta de transparencia en el alcance de la garant\u00eda, as\u00ed como existencia de sobregarant\u00eda, considerando que la existencia de la doble garant\u00eda a\u00f1adida que implica el cr\u00e9dito ICO puede entenderse desproporcionada.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-normal-b-font-size\"><strong>Fernando Panadero<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-normal-b-font-size\">Responsable del Departamento Civil y Procesal de ROSS<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:3rem\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00bfCu\u00e1l es la problem\u00e1tica? \u00bfQu\u00e9 se ha vendido desde los estamentos p\u00fablicos? 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